Развитие платформы для дистанционного банковского обслуживания: решение для банка

Суть проекта

В рамках проекта была разработана и внедрена универсальная система дистанционного банковского обслуживания (ДБО): для физических, юридических лиц и сотрудников банка. Система стала единым цифровым пространством для взаимодействия с клиентами через интернет-банкинг, мобильные приложения и другие цифровые каналы.

Разработка велась в составе команды заказчика. Итоговая система обеспечила надежное, удобное и безопасное взаимодействие клиентов с банковскими сервисами. Благодаря использованию микросервисной архитектуры платформа легко масштабируется, обеспечивая высокую производительность и гибкость.

Экономический эффект

Проект позволил существенно снизить операционные затраты банков благодаря:

• Централизации данных и упрощения сопровождения системы.
• Оптимизации обслуживания клиентов, автоматизации рутинных процессов, снижения нагрузки на персонал.
• Повышения скорости вывода новых доработок на рынок, благодаря микросервисному подходу.

Проблема

Банковские системы ДБО часто сталкиваются с проблемами: их сложно масштабировать, трудно интегрировать с другими решениями, а адаптировать под новые требования рынка еще сложнее. Новая система решает эти вопросы за счет:

• Единой платформы, которая совместима с разными автоматизированными банковскими системами (АБС).
• Микросервисной архитектуры, которая обеспечивает гибкость, отказоустойчивость и быструю адаптацию к новым требованиям.
• Централизованного доступа, позволяющего клиентам легко управлять своими финансами.
• Усиленной безопасности благодаря двухфакторной аутентификации и электронной подписи.

Сложность, с которой мы столкнулись

Одним из главных вызовов стала необходимость интеграции с большим количеством действующих банковских систем. Для успешного запуска пришлось синхронизировать работу системы с десятками различных сервисов, включая АБС, CRM, антифрод-системы и дилинговые платформы. Это требовало детальной и тщательной проработки архитектуры.

Решение

В составе команды заказчика мы разрабатывали централизованную, масштабируемую платформу для дистанционного банковского обслуживания (ДБО), объединяющая интернет-банкинг, мобильные приложения и фронтальные решения для сотрудников банков. Она разработана на основе микросервисной архитектуры, что обеспечивает высокую отказоустойчивость, гибкость масштабирования и возможность быстрого вывода новых функций на рынок.

Ключевые особенности:

• Микросервисная архитектура — позволяет банкам оперативно адаптировать систему под новые требования, ускоряет внедрение новых функций и повышает надежность работы.
• Технология «единого входа» (Single Sign-On) — удобство для клиентов, имеющих счета в разных подразделениях банка: они получают единый доступ ко всем своим счетам и услугам через одну точку входа.
• Продвинутая система безопасности — включает двухфакторную аутентификацию, поддержку электронной подписи, мониторинг и контроль транзакций.
• Гибкость интеграции — возможность взаимодействия с различными автоматизированными банковскими системами и сторонними сервисами, что облегчает внедрение в инфраструктуру банка.

Система состоит из трех основных блоков:

• Дистанционное банковское обслуживание для физических лиц (ДБО ФЛ), в т.ч. мобильное решение.
• Дистанционное банковское обслуживание для юридических лиц (ДБО ЮЛ), в т.ч. мобильное решение.
• Единое фронтальное решение (ЕФР).

1. ДБО для физических лиц (ДБО ФЛ)

ДБО ФЛ — это система, предоставляющая физическим лицам банковские услуги через интернет-банкинг и мобильное приложение. В рамках проекта наша команда (аналитик, backend-разработчики, frontend-разработчики, QA) занималась разработкой нового функционала, улучшением пользовательского опыта со стороны front-части системы и поддержку безопасности.

2. ДБО для юридических лиц (ДБО ЮЛ)

ДБО ЮЛ — решение, позволяющее корпоративным клиентам осуществлять управление финансами, платежами и отчетностью через интернет-банкинг и мобильное приложение. В составе команды заказчика наши backend-разработчики работали над развитием сервиса, обеспечивая следующие функции:

• Регистрация и аутентификация клиентов по логину, паролю и электронной подписи.
• Двухфакторная аутентификация с отправкой одноразового пароля по СМС.
• Подтверждение операций электронной подписью и управление сертификатами.
• Проведение платежей и переводов в национальной и иностранной валюте.
• Формирование и экспорт мультивалютных выписок, интеграция с 1С и другими бухгалтерскими системами.
• Интеграция с различными банковскими сервисами: АБС, CRM, антифрод-системами и др.

3. Единое фронтальное решение (ЕФР)

ЕФР объединяет интернет-банкинг, мобильный банк, розничные отделения, call-центры и удаленные точки обслуживания. Оно позволяет сотрудникам банка оперативно выполнять ключевые операции:

• Регистрацию новых клиентов.
• Открытие счетов, выпуск кредитных и дебетовых карт.
• Проведение платежей и переводов.
• Подключение дистанционного обслуживания (мобильного банка).
• Оформление кредитов, включая ипотеку и потребительские займы.

Для ЕФР наша команда QA тестировала как новую функциональность, так и проводила регрессионное тестирование.

Результат

По итогам проекта новая платформа ДБО была успешно внедрена, обеспечив современный уровень дистанционного обслуживания клиентов. Она была масштабирована на региональные подразделения, что сделало работу удобной и надежной как для пользователей, так и для сотрудников банка. Это решение значительно улучшило качество обслуживания, сократило операционные расходы и создало единую цифровую экосистему для банка.

• Платформа успешно масштабирована на 76 региональных филиалов банка-заказчика.
• Более 27 тысяч пользователей подключились к мобильному банкингу в первый год после запуска.
• Интеграция с десятками внешних систем (АБС, CRM, дилинговые сервисы и антифрод-системы) позволила повысить эффективность внутренней инфраструктуры.
• Увеличилось среднее время взаимодействия с приложением, что говорит о росте вовлеченности пользователей.

Стек

Web-версия: JetBrains IntelliJ IDEA , Oracle SQL Developer , Fiddler, Postman, Java SE, PostgreSQL, Oracle Database, React, Redux

Моbile: гибридное мобильного приложения Apache Cordova (v9.0.0), AngularJS (v1.5.3), Ionic Framework (v1.3.1)