Развитие платформы дистанционного банковского обслуживания

Банковские системы ДБО часто сталкиваются с проблемами: их сложно масштабировать, трудно интегрировать с другими решениями, а адаптировать под новые требования рынка еще сложнее. Новая система решает эти вопросы за счет:

• Единой платформы, которая совместима с разными автоматизированными банковскими системами (АБС).
• Микросервисной архитектуры, которая обеспечивает гибкость, отказоустойчивость и быструю адаптацию к новым требованиям.
• Централизованного доступа, позволяющего клиентам легко управлять своими финансами.
• Усиленной безопасности благодаря двухфакторной аутентификации и электронной подписи.

Одним из главных вызовов стала необходимость интеграции с большим количеством действующих банковских систем. Для успешного запуска пришлось синхронизировать работу системы с десятками различных сервисов, включая АБС, CRM, антифрод-системы и дилинговые платформы. Это требовало детальной и тщательной проработки архитектуры.

В составе команды заказчика мы разрабатывали централизованную, масштабируемую платформу для дистанционного банковского обслуживания (ДБО), объединяющая интернет-банкинг, мобильные приложения и фронтальные решения для сотрудников банков. Она разработана на основе микросервисной архитектуры, что обеспечивает высокую отказоустойчивость, гибкость масштабирования и возможность быстрого вывода новых функций на рынок.

Ключевые особенности:

• Микросервисная архитектура — позволяет банкам оперативно адаптировать систему под новые требования, ускоряет внедрение новых функций и повышает надежность работы.
• Технология «единого входа» (Single Sign-On) — удобство для клиентов, имеющих счета в разных подразделениях банка: они получают единый доступ ко всем своим счетам и услугам через одну точку входа.
• Продвинутая система безопасности — включает двухфакторную аутентификацию, поддержку электронной подписи, мониторинг и контроль транзакций.
• Гибкость интеграции — возможность взаимодействия с различными автоматизированными банковскими системами и сторонними сервисами, что облегчает внедрение в инфраструктуру банка.

Система состоит из трех основных блоков:

1. Дистанционное банковское обслуживание для физических лиц (ДБО ФЛ), в т.ч. мобильное решение.
2. Дистанционное банковское обслуживание для юридических лиц (ДБО ЮЛ), в т.ч. мобильное решение.
3. Единое фронтальное решение (ЕФР).

ДБО ФЛ — это система, предоставляющая физическим лицам банковские услуги через интернет-банкинг и мобильное приложение. В рамках проекта наша команда (аналитик, backend-разработчики, frontend-разработчики, QA) занималась разработкой нового функционала, улучшением пользовательского опыта со стороны front-части системы и поддержку безопасности.

ДБО ЮЛ — решение, позволяющее корпоративным клиентам осуществлять управление финансами, платежами и отчетностью через интернет-банкинг и мобильное приложение. В составе команды заказчика наши backend-разработчики работали над развитием сервиса, обеспечивая следующие функции:

1. Регистрация и аутентификация клиентов по логину, паролю и электронной подписи.
2. Двухфакторная аутентификация с отправкой одноразового пароля по СМС.
3. Подтверждение операций электронной подписью и управление сертификатами.
4. Проведение платежей и переводов в национальной и иностранной валюте.
5. Формирование и экспорт мультивалютных выписок, интеграция с 1С и другими бухгалтерскими системами.
6. Интеграция с различными банковскими сервисами: АБС, CRM, антифрод-системами и др.

ЕФР объединяет интернет-банкинг, мобильный банк, розничные отделения, call-центры и удаленные точки обслуживания. Оно позволяет сотрудникам банка оперативно выполнять ключевые операции:

• Регистрацию новых клиентов.
• Открытие счетов, выпуск кредитных и дебетовых карт.
• Проведение платежей и переводов.
• Подключение дистанционного обслуживания (мобильного банка).
• Оформление кредитов, включая ипотеку и потребительские займы.

Для ЕФР наша команда QA тестировала как новую функциональность, так и проводила регрессионное тестирование.

По итогам проекта новая платформа ДБО была успешно внедрена, обеспечив современный уровень дистанционного обслуживания клиентов. Она была масштабирована на региональные подразделения, что сделало работу удобной и надежной как для пользователей, так и для сотрудников банка. Это решение значительно улучшило качество обслуживания, сократило операционные расходы и создало единую цифровую экосистему для банка.

Web-версия: JetBrains IntelliJ IDEA , Oracle SQL Developer , Fiddler, Postman, Java SE, PostgreSQL, Oracle Database, React, Redux
Моbile: гибридное мобильного приложения Apache Cordova (v9.0.0), AngularJS (v1.5.3), Ionic Framework (v1.3.1)